Как купить жилье в ипотеку

Содержание

Как купить квартиру в ипотеку на «вторичке»

Как купить жилье в ипотеку

Главный плюс ипотеки на вторичном рынке – вы сразу заселяетесь в квартиру, которую купили в кредит. И все то время, пока будете погашать долг банку, живете у себя дома, а не в съемном жилье.

Преимущества очевидны. Во-первых, не надо платить за аренду чужим людям.

Во-вторых, вы получаете постоянную регистрацию, если нужно – записываете по месту жительства детей в садик или оформляете в школу.

А многие покупают себе с помощью ипотеки квартиру на будущее, про запас, или чтобы сохранить деньги. Такую недвижимость просто сдают в аренду, за счет полученных денег выплачивают кредит, да еще и на жизнь остается.

О чем надо знать, если вы решили приобретать в ипотеку именно «вторичку»?

Пожалуй, главное – вам придется проявить гораздо больше самостоятельности, чем на первичном рынке, где банки работают в связке с застройщиками, а ипотека «привязана» к жилому комплексу, который вы выбрали.

На вторичном рынке все иначе. Вы должны сначала найти банк, который даст вам кредит, а потом искать квартиру. Впрочем, можно делать это параллельно – одновременно подбирать и банк, и квартиру. Если квартира уже есть на примете, нужно чтобы продавцы согласились ждать, пока вы получите одобрение от банка.

Поговорим о том, как оформить ипотеку на вторичное жилье.

Самая упрощенная и приблизительная схема включает в себя четыре основных шага или этапа. 

  • Первый – получить в банке одобрение кредита; 
  • второй – найти квартиру и продавца, который согласен на ипотечную сделку; 
  • третий – согласовать покупку с банком (квартира тоже должна быть одобрена банком); 
  • четвертый – сделка.

Теперь о каждом этапе более подробно. 

Напервом этапе, чтобы получить одобрение банка на ипотеку, вы несете туда пакет документов, подтверждающих вашу личность, стабильный доход и благонадежность. Потребуются паспорт, заверенная копия трудовой книжки, возможно, справка по форме банка, справка из бухгалтерии о доходах примерно за полгода (форма 2-НДФЛ).

Если вы замужем или женаты, супруг выступает в качестве созаемщика и также подает пакет документов. Кроме стандартного перечня бумаг могут потребовать дополнительные, так что будьте готовы ко всему. Собрав о вас нужные сведения, банк сообщит о своем решении. Могут прислать смс о том, что вам одобрили ипотеку, позвонить или направить письмо по электронной почте.

 

Подобрать ипотечную программу на ЦИАН

Второй шагпоиск квартиры. На первичном рынке покупатели обычно выбирают квартиру самостоятельно, а вот на вторичном не помешает риэлтор. Ведь мало квартиру найти, ее надо еще и проверить.

Если за жильем тянется «шлейф» сделок, надо выяснить, все ли в порядке с юридической историей. Общение с продавцом тоже специфическое дело, требующее навыков.

На этом же этапе надо узнать, подходит ли продавцу вариант с ипотекой, потому что некоторые соглашаются только на расчеты «живыми» деньгами – то есть, наличными.

 

Подобрать квартиру на вторичном рынке

На третьем этапе вы или ваш риэлтор снова должны предоставить банку пакет документов. Но на этот раз будут проверять не вас, а квартиру, которую вы собираетесь купить.

Обязательно понадобится выписка из ЕГРП, справка, подтверждающая отсутствие задолженностей по квартплате, отчет об оценке и т. д.

Эксперты банка все тщательно проверят и взвесят, ведь эта квартира будет являться залогом, а неликвидная недвижимость банку не нужна.

Если вы добрались до четвертого этапа, значит, квартиру банк одобрил и вам назначают дату сделки

  1. Здесь тоже могут быть нюансы, но обычно все участники – продавец, покупатель, представитель банка – собираются в указанный день в офисе банка. 
  2. Сначала вы подписываете договор по ипотеке. 
  3. Вам открывают счет, куда банк перечислит сумму кредита. Здесь возможны варианты: деньги иногда кладут в банковскую ячейку или перечисляют на аккредитив и т. д. Но в любом случае продавцу они «уйдут» только после перехода права собственности на вас. 
  4. Подписали все договоры? Можете отправляться в МФЦ и регистрировать договор купли-продажи и переход права собственности: процедура длится примерно неделю. 
  5. После чего следует повторный визит в МФЦ – нужно забрать зарегистрированные документы. На этом все – вы стали владельцем вторичной квартиры, купленной в ипотеку. 
  6. О порядке передачи ключей и переезде договариваются индивидуально.

Осталось предупредить: условия кредитования на вторичном рынке отличаются от тех, что банки предлагают при покупке новостроек. Процент по ипотеке на вторичное жилье может быть на два-три пункта выше, чем при покупке квартиры у застройщика. Но зато не надо откладывать переезд, и участь обманутого дольщика вам тоже не грозит.

Источник: https://www.cian.ru/stati-kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-na-vtorichke-287018/

Как купить квартиру в ипотеку. Делюсь личным опытом

Как купить жилье в ипотеку

Последнее обновление: 04-01-2020

Пришло время снова покупать квартиру в ипотеку. Пора расширяться.

На данной странице описал по шагам как проходит весь процесс. В 2020  все этапы будут также актуальны. Узнаете с какими трудностями приходится сталкиваться, как решаются, с чего начать процесс поиска и покупки квартиры, и многое другое.

Сохраняйте ссылку, пригодится когда решите сами взять ипотечный кредит на жилье.

Риэлторы в своем репертуаре

Для тех кто сомневается, стоит ли брать ипотеку. Читайте по ссылке статью //moi-ipodom.ru/vzyat-ipoteku.html

Прикинули с супругой что вроде бы хватает денег на первоначальный взнос по ипотеке (15%) и можем взять в банке на 15 лет около 3 000 000 рублей. В банк пока что не ходили, но думаю это не проблема.

Начали просматривать варианты квартир.

Нашли в новостройке в одном доме несколько предложений от разных агентств (с черновой отделкой, сдача в конце года). Решил позвонить узнать когда можно посмотреть. Правда выходной день, но почему бы и нет. Думаю за те проценты что берут риэлторы и при том уровень оказываемых услуг, они просто обязаны быть доступны каждый день.

Сделал 3 звонка, по одному уже все продали, по другому только наличка и по документам не понятно что и как, по третьему не дозвонился.

Прошел наверное час. Раздается звонок с номера до которого не дозвонился.

Вроде бы варианты есть, по цене 2 600 000 рублей (черновая отделка), но это не точная цена. Договорились на следующий день созвониться и посмотреть все варианты + уточнить цены.

На следующий день.

В назначенное время позвонил – безрезультатно. Через пол часа тоже самое. Нашел сайт этого агентства недвижимости, там озвученных вариантов не увидел. Видимо риэлтор ошиблась и решила не утруждать себя разговором.

Ну что же, все что ни делается, то к лучшему.

Какие выводы можно сделать:

  • Звонить по объявлениям имеет смысл только после одобрения в банке. Когда уже будет точно известна размер ипотеки. В противном случае есть риск что денег не хватит, да и при поиске будите метаться от варианта дешевле к варианту дороже.
  • Снова убедился что риэлторы в большинстве своем – это бесполезная прослойка на которую приходится закладывать часть денег, которые тратят время и затягивают процесс. Сразу отмечу, так работают не все, но 70-80% точно.

Договорились с супругой что на просмотры начнем ездить когда получим одобрение в банке.

Для этого нужно выбрать где будем кредитоваться, какую сумму, на какой срок, какие платежи. В ближайшее время этим займусь.

Подробнее о том как выбрать выгодный ипотечный банк и что там нужно узнать, читайте по ссылке //moi-ipodom.ru/ipoteka-idem-v-bank-pervyj-raz.html

А пока продолжили просматривать объявления.

Варианты на вторичном рынке есть, новостроек меньше, так как район центральный и застройка ведется не такими темпами как на окраине, где выбор намного больше за меньшие деньги.

Но выбор есть.

Встало 2 момента которые смущают супругу и будут тормозить покупку:

  1. Необходимость делать ремонта не очень радует. Хотя в прошлой квартире сделали большую часть сами (брали с черновой отделкой). Тут либо покупать с отделкой, но дороже. Либо делать самим, но дольше.
  2. Старые дома, которым за 20 лет не нравятся, хочется новый. Оно и понятно, но тут нужно понимать, либо залезаем в долги по уши, либо покупаем дешевле и расплачиваемся быстро.

Думаю данные моменты еще будем не раз обсуждать, в процессе просмотров определимся на сколько это все критично.

Более подробно рекомендую прочитать следующие статьи:

Какие выводы можно сделать:

  • Нужно определиться с основными критериями при выборе квартиры. Договорится между собой. Иначе будет много времени тратиться в пустую
  • Есть варианты из чего выбрать, поэтому не стоит кидаться на первый же попавшийся. Если только он не действительно хорош.

Сегодня сходил в 2 банка проконсультироваться насчет условий по ипотечному кредиту. Ниже кратко впечатления о каждом (может отличаться в зависимости от города, отделения).

Что спрашивал

  1. Максимальная сумма ипотечного кредита с имеющейся зарплатой.
  2. Расчет графика погашения ипотеки на 10 и 15 лет для нужной суммы при дифференцированных платежах. Почему именно диф. платежи, подробный расчет по ссылке //moi-ipodom.ru/sravnim-diff-annuitet-platezhi.html
  3. Какие документы нужно предоставить в банк для заявки на ипотеку, какие документы по покупаемой квартире, список аккредитованных страховых компаний и оценочных фирм.
  4. Куда подавать документы для рассмотрения банком (какой офис).

Источник: https://moi-ipodom.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-posledovatelnost.html

Ипотека на новостройку в 2020 году: эксперт дал полезные советы

Как купить жилье в ипотеку

Приобрести квартиру сразу в наше время для многих довольно трудно. И если в области это сделать еще возможно, то в центре города цены порой достигают заоблачных отметок. Тогда на помощь людям приходит ипотека.

Мы решили изучить нюансы и разузнать, как же производится получение ипотеки на первичное жилье в России в 2020 году.

На все наши вопросы ответил руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников.

Чем отличается «первичка» от «вторички»

По словам эксперта, сейчас на рынке можно найти жилье двух видов:

•      первичное — оно продается в строящихся или только недавно возведенных домах. Стоит сразу отметить, что покупка на стадии строительства выйдет гораздо дешевле. Такое жилье продает непосредственно компания застройщик;

•      вторичное — как вы можете уже догадываться, это те квартиры, в которых уже ранее кто-то жил. Продает такое жилье бывший владелец или компания, которой принадлежит недвижимость.

Но мы предлагаем сконцентрировать внимание именно на «первичке». Хотим сразу обратить внимание на один из ключевых моментов получения ипотеки на первичное жилье — с ней вы получаете свидетельство на право собственности. Сразу после этого квартира считается полностью построенной и приобретает статус вторичного жилья. Внутренняя отделка в этом случае не имеет никакого значения.

Однако этот документ выдается только в том случае, если дом был введен в эксплуатацию, а сам покупатель подписал акт приема передачи квартиры. Случается и такое, что дом уже возведен, акт подписан, но застройщик запаздывает оформлением свидетельства.

В этом случае банки уже не могут кредитовать по программе для новостроек, а дать ипотеку на «вторичке» еще не могут. В связи с этим банки позволяют приобрести квартиру по предварительному договору купли-продажи.

Эту схему применяют многие крупные банки, поэтому бояться ее вовсе не стоит.

Как приобрести первичное жилье

Одной из самых важных бумаг при заключении сделки является подписанный продавцом и покупателем договор. Однако и эти документы при оформлении ипотеки на первичное жилье бывают разными:

•      ДДУ (договор долевого участия) — его используют для покупки всей недвижимости на первичном рынке. Согласно этому документу обязуется вложить деньги в строительство дома, как и другие будущие жильцы. В свою очередь застройщик предоставляет покупателю конкретную квартиру.

В собственность квартиру отдают в тот момент, когда дом полностью вводится в эксплуатацию. Чтобы подтвердить действительность договора, все документы проходят процедуру регистрации в Росреестре.

Как только договор проходит проверку, покупатель может быть спокоен, ведь у застройщика все хорошо с проектными документами, финансами и законом.

•      По договору уступки или по-другому переуступка прав — вполне законный способ.

Однако есть ряд отличий от первого, например недвижимость приобретается у инвестора не напрямую от застройщика, а у предыдущего покупателя, купившего квартиру по ДДУ.

Стоит отметить, что в России действует программа господдержки застройщиков на ипотеку в новостройках, в связи с этим покупка недвижимости по договору уступки выйдет намного дороже из-за высоких ипотечных процентов.

•      Договор ЖСК — его считают пожалуй самым ненадежным видом приобретения квартир, поскольку покупателям выдается только членская книжка, которая не заменяет договор.

Здесь очень часто происходят различные махинации, подтасовывание и существуют риски двойных продаж (одна квартира регистрируется на две разных семьи). Обычно эту схему предлагают те застройщики, которые не имеют прав на строительство домов на выбранной территории.

Итог, к сожалению, часто бывает таким: дом возведен, квартиры проданы, но ввести здание в эксплуатацию нельзя, поскольку земля не была куплена. Из-за этого люди остаются и без денег и без жилья.

Эксперт также пояснил, что раньше при покупке квартиры на ранних этапах существовал риск заморозки строительство и банкротства самого застройщика. Каждый из нас видел обманутых дольщиков — именно эти люди и вложились в сомнительные проекты. Но теперь ситуация кардинально изменилась благодаря появлению эскроу-счетов.

Эти счета открываются в банке для того, чтобы продавец и покупатель совершили сделку, в которой банк выступает гарантом. Для начала нужно заключить договор о покупке квартиры в строящемся доме, после чего продавец и покупатель обращаются в банк, открывают счет и будущий владелец квартиры вносит на него необходимую сумму.

Так что же дает этот счет? Все просто — застройщик получит свои деньги только в том случае, если в полном объеме выполнит свои обязательства, а именно, построит дом, введет его в эксплуатацию и обустроит территорию. В случае банкротства строительной компании покупатель сможет вернуть ранее внесенные средства в полном объеме.

Требования к заемщику

Ипотека — это своего рода крупный кредит, поэтому в этом случае без участия банка не обойтись. Не всегда люди получают ипотеку, поскольку они не соответствуют определенным требования кредитной организации:

•      хорошая кредитная история, отсутствие непогашенных долгов и просрочек по другим кредитам;

•      гражданство России;

•      возраст не менее 18 лет и не более 75 на момент полного погашения ипотеки;

•      хороший трудовой стаж — одни банки рассматривают в качестве заемщиков только тех граждан, чей трудовой стаж начинается от года, другим же вполне достаточно и трех месяцев;

•      стабильный и высокий доход, который хотя бы на 40% превышает сумму ежемесячных выплат.

Как нам рассказал эксперт, заемщику необходимо предоставить первоначальный взнос по ипотеке. Для банков, по его словам, это определенный показатель платежеспособности клиента.

Самым оптимальным вариантом можно назвать 20% от стоимости жилья. Эта цифра взята не с потолка — ее рекомендовал Центробанк России как самую выгодную и удобную для заемщика.

А вот ипотека в новостройке без первоначального взноса сейчас будет вряд ли возможна.

Но если ипотека в новостройке нужна молодой семье с маленьким ребенком? Не проблема, сейчас в России существует возможность использовать материнский капитал. С помощью него можно сделать первоначальный взнос или же наоборот погасить оставшийся ипотечный долг. Все подробности можно узнать в материале про ипотеку с материнским капиталом.

Плюсы и минусы ипотеки в новостройке

После того как нам стали известны нюансы оформления договоров и требования к заемщикам предлагаем изучить существующие достоинства и недостатки ипотеки на первичное жилье. Как оказалось, их тут немаленькое количество. Начнем с плюсов:

•      сравнительно низкие цены на недвижимость;

•      возможность приобрести квартиру в новом современном доме;

•      застройщик предоставляет весьма низкие ставки.

На минусы тоже стоит обратить внимание:

•      существует риск банкротства застройщика. В том случае, если не был открыт эскроу-счет, заемщику

•      если строительство дома еще не завершено, то придется потратиться не только на выплаты по новой квартире, но и на съем временного жилья;

•      невозможность взять ипотеку при отсутствии первоначального взноса.

Поэтому советуем тщательно изучить рынок недвижимости, узнать об условиях ипотеки в 2020 году у разных банков, обратиться к хорошему риэлтору, который посоветует надежного застройщика и начать поиск жилья своей мечты. Главное соблюдать все установленные банком правила и не допускать просрочек по платежам

Источник: https://riafan.ru/1320578-oformlyaem-ipoteku-na-novostroiku-nyuansy-plyusy-i-minusy-pokupki-pervichnogo-zhilya

Как оформить ипотеку без риэлтора?

Как купить жилье в ипотеку

Собираетесь приобрести недвижимость и хотите узнать, можно ли обойтись без услуг посредника?

Пошаговая инструкция того, как купить квартиру в ипотеку без риэлтора, позволит вам без проблем справиться с этой задачей!

Чтобы понять, стоит ли обращаться к риэлтору при покупке жилья, необходимо ознакомиться с главными преимуществами самостоятельных действий.

К ним относятся:

  • Безопасность – среди посредников часто встречаются недобросовестные сотрудники, желающие получить дополнительную прибыль за чужой счет;
  • Экономия. Сколько стоят услуги риэлтора при покупке квартиры в ипотеку? За участие в сделке квалифицированного специалиста клиенту придется заплатить от 1 до 3% от стоимости продаваемого объекта, что в переводе на живые деньги не так уж и мало;
  • Соответствие. Человек, самостоятельно выбирающий жилье, реже разочаровывается в покупке, ведь в этом случае квартира максимально отвечает его требованиям и пожеланиям;
  • Большая и более точная выборка. Обращаясь к услугам риэлтора, вы можете упустить интересный вариант, на который риэлтор просто не обратит внимания. В результате вы потратите свое время на осмотр тех объектов, которые вам категорически не подходят.

Как купить жилье в ипотеку без риэлтора – пошаговая инструкция

Если вы не знаете, как оформить ипотеку без риэлтора, воспользуйтесь этой подробной инструкцией.

Шаг 1. Определение требований к жилью

При выборе жилья большинство потребителей руководствуется следующими критериями:

  • Год постройки (можно узнать на сайте Росреестра или в документах на квартиру);
  • Реальное состояние дома (окон, подъезда, крыши, лифта, дверей, мусоропровода и т. д.);
  • Статус объекта недвижимости (новострой или вторичка);
  • Площадь и количество комнат;
  • Транспортная доступность;
  • Удаленность дома от работы и основных объектов инфраструктуры;
  • Тип планировки;
  • Реальное состояние квартиры (перепланировка, ремонт, состояние основных коммуникаций, отсутствие плесени, крыс, тараканов, уровень шумоизоляции, тип отопления, наличие счетчиков и пр.);
  • Сторона, на которую выходят окна;
  • Внешний вид и обустроенность двора;
  • Близость опасных объектов и трасс;
  • Район (в престижных районах жилье стоит намного дороже);
  • Цена.

При анализе объекта недвижимости в первую очередь обращайте внимание на те параметры, которые нельзя изменить (например, особенности и расположение дома). А вот отсутствие хорошего ремонта не играет большой роли, ведь легко поддается исправлению.

Шаг 2. Поиск жилья

Определившись с критериями выбора, можно приступать к поиску подходящего жилья. Нужно ли нанимать для этого профессионального риэлтора? Совсем не обязательно, ведь вы в состоянии самостоятельно воспользоваться сразу несколькими источниками информации.

Ими могут выступать:

  • Специализированные интернет-сайты. Информацию на таких сервисах могут выкладывать не только риэлторские компании, но и сами собственники. Они также заинтересованы в том, как продать квартиру без посредников, ведь тогда спрос на жилье будет в несколько раз выше;
  • Площадки объявлений, содержащие данные о разных товарах и услугах. Правда, подобные ресурсы не собирают целевую аудиторию, что значительно уменьшает шансы отыскать действительно хороший вариант;
  • Еженедельные печатные издания. Пользуются меньшим спросом, но имеют место быть. Как правило, объявления в газетах публикуют люди зрелого и пожилого возраста. Все остальные дублируются в сети и на сайтах недвижимости;
  • Объявления на рекламных досках. Еще один старый метод, позволяющий не только просмотреть все доступные объявления, но и поместить свое. Главное, дать как можно больше конкретики – например, указать, в каком именно районе города вы хотите купить квартиру;
  • Социальные сети. Еще один эффективный и распространенный способ, который лучше всего действует при большом количестве друзей и подписчиков;
  • Знакомые. Сарафанное радио еще никто не отменял, поэтому не забудьте расспросить своих знакомых, родственников и коллег.

Шаг 3. Осмотр всех вариантов

Личный осмотр подходящих вариантов является одним из наиболее важных факторов. Несмотря на кажущуюся простоту этого процесса, в нем есть несколько нюансов:

  • Осмотр квартиры лучше производить вдвоем или даже всей семьей. Во-первых, так безопасней, а во-вторых, дает возможность посоветоваться с важными для вас людьми;
  • На первую встречу с потенциальным продавцом следует идти без денег и каких-либо бумаг;
  • Чтобы не забыть вопросы или другие детали, запишите их в блокнот.

Историю квартиры и данные о жильцах можно узнать у консьержки или ближайших соседей. У них же следует уточнить информацию об особенностях дома или района. Кроме того не забудьте прогуляться по окрестностям и лично удостовериться в их безопасности и благоустроенности.

Шаг 4. Проверка прав собственности на квартиру и обременение

Найдя нужный вариант, не забудьте убедиться, что квартиру продает именно ее владелец, а само жилье не состоит в обременении.

Сделать это можно 2 способами:

  • На сайте Росреестра. Для этого следует сформировать соответствующий запрос и ввести порядковый или кадастровый номер квартиры. Подтвердив операцию, дождитесь, пока на странице отобразиться адрес объекта недвижимости. Его отсутствие говорит о том, что в ЕГРН таких сведений нет;
  • В МФЦ. Заказать выписку из ЕГРН можно и в многофункциональных центрах предоставления государственных услуг. Таким способом можно получить информацию об основных характеристиках интересующего вас жилья – состоит ли оно в залоге, находится ли под арестом, участвует ли в судебных разбирательствах и т. д.

Обязательно уточните основание, положенное в основу владения. Если речь идет о наследстве, выясните, какой период времени прошел с этого момента. Самый безопасный срок – начиная от 3 лет. В противном случае могут возникнуть споры с другими правопреемниками.

Шаг 5. Проверка личности владельца

Здесь все достаточно просто. Чтобы убедиться в подлинности личности собственника, сверьте данные его паспорта с информацией, указанной в свидетельстве о праве собственности.

Для подтверждения дееспособности продавца попросите его представить соответствующую медицинскую справку.

Шаг 6. Оценка приобретаемого жилья

В процессе проверки объекта недвижимости следует выполнить несколько важных операций:

  • Изучить копию домовой книги – так вы сможете убедиться в том, что в квартире не прописаны посторонние лица;
  • Запросить справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам – ее можно взять в УК или РЭУ;
  • Ознакомиться с техпаспортом – позволяет исключить выполнение владельцем незаконной перепланировки.

Шаг 7. Подготовка документов

Согласно законодательству, действующему в 2020 году, для оформления квартиры в ипотеку необходимо собрать стандартный пакет документов.

Со стороны покупателя:

  • Ксерокопия всех страниц паспорта гражданина РФ;
  • Ксерокопия пенсионного удостоверения (если есть);
  • Ксерокопия свидетельства о постановке на учет в Федеральной налоговой службе страны (с номером ИНН);
  • Справка по форме 2-НДФЛ (оригинал);
  • Трудовая книжка, завизированная подписью и печатью главы кадрового отдела или нотариусом;
  • Водительские права (если есть);
  • Военный билет (если есть);
  • Свидетельство о браке и брачный контракт (если есть);
  • Образовательные сведения (дипломы, аттестаты и т. д.);
  • Справка от органов опеки (если жилье переходит несовершеннолетнему);
  • Анкета, предоставленная сотрудником банка;
  • Заявление о получении ипотечного кредитования.

Со стороны продавца:

  • Ксерокопия всех страниц паспорта гражданина РФ;
  • Ксерокопия пенсионного удостоверения (если есть);
  • Военный билет (если есть);
  • Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
  • Справка БТИ с описанием основных характеристик жилья и планом объекта недвижимости;
  • Документ, подтверждающий отсутствие задолженности;
  • Технический или кадастровый паспорт;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Свидетельство о регистрации брака (если есть);
  • Выписка из домовой книги, подтверждающая тот факт, что в квартире не прописаны другие жильцы;
  • Согласие супруга на передачу недвижимости новому владельцу;
  • Справка из психологического и наркологического диспансера о том, что владелец жилья является дееспособным и не стоит на учете;
  • Свидетельство налогоплательщика;
  • Разрешение органов опеки на продажу недвижимости (если продавец является несовершеннолетним);
  • Свидетельство о рождении детей.

Шаг 8. Заключение сделки

Договор «купли-продажи» подписывают в банке в присутствии всех сторон. Как правило, это происходит не раньше, чем через 7-10 дней после подачи документов. Именно столько времени понадобится сотрудникам финансовой организации для принятия решения о выдаче ипотеки.

Шаг 9. Передача денег

При покупке жилья в ипотеку деньги продавцу переводятся на последнем этапе. Сделать это можно как наличным, так и безналичным расчетом.

Не вносите предоплату и не оставляйте залог! Если в процессе оформления сделки сотрудникам Росреестра удастся отыскать какие-либо проблемные моменты, вернуть деньги будет сложно. Передача задатка осуществляется только после заключения договора купли-продажи и только лишь под расписку.

Также следует отметить, что на случай срыва сделки действуют свои законы. Так, если договор был заключен, но еще не зарегистрирован, а покупатель по какой-либо причине изменил свое решение, он теряет весь задаток. Если условия договора нарушает продавец, то он должен будет вернуть двойную сумму залога.

Еще более острожным следует быть с суммой первоначального взноса. Так как жилье переходит в собственность покупателя только после осуществления регистрации, не спешите вносить деньги.

Шаг 10. Страхование жизни, жилья или трудоспособности

Если вы все еще сомневаетесь в том, нужен ли риэлтор при покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке, ознакомьтесь со следующим важным шагом, который вам также придется пройти.

Как известно, при оформлении кредита большинство финансовых организаций настаивает на том, чтоб клиент застраховал имущество, жизнь, здоровье или же другие блага. При этом страховая компания выбирается по рекомендации банка, а срок действия страховки распространяется на весь ипотечный период.

В некоторых случаях приобретение страховки можно заменить денежной компенсацией. Это выгодно для банка, но отнюдь не для клиента – процент будет в разы выше.

Шаг 11. Регистрация заключенного договора в регистрационной палате

После заключения сделки покупатель обязан зарегистрировать ее в Регистрационной палате. При безналичном расчете деньги на счет продавца будут переведены только по окончанию этого процесса.

Шаг 12. Последние договоренности

В том случае, когда продавцом выступает не компания-застройщик, а конкретный человек, с ним нужно обговорить несколько важных вопросов.

Среди них самыми важными является момент передачи ключей и день, когда жильцы съедут. После этого можно заняться обустройством нового места жительства, не забывая при этом регулярно платить взносы.

Подводные камни

Чтобы ответить на вопрос, как покупать квартиру в ипотеку – с риэлтором или без, нужно разобраться со сложностями, которые могут возникнуть в случае самостоятельного оформления сделки.

К ним следует отнести:

  • Мошенничество. Нарвавшись на аферистов, работающим по доверенности или поддельным документам, вы лишитесь и жилья, и всех уплаченных денег. Дело в том, что заключать сделки может только владелец недвижимости, поэтому доверенность, выданная на имя другого человека, может быть аннулирована в любой момент;
  • Нарушения при оформлении прав собственности. Чаще всего это происходит с приватизируемыми квартирами – продавец обещает снять регистрацию после подписания договора, а затем отказывается от своих слов;
  • Приобретение квартиры с обременением. Если жилье было получено в наследство, со временем на него могут претендовать даже те правопреемники, которые не были указаны в завещании. В этом случае достаточно получить судебное решение о включении граждан, имеющих право на обязательную долю в имуществе, в круг наследников;
  • Заключение сделки с недееспособным лицом. Если вы купили квартиру у недееспособного лица, не запросив при этом справку о состоянии его здоровья, будьте готовы к тому, что опекуны, представляющие его интересы, могут оспорить весь процесс в суде;
  • Включение старого дома в план расселения. Иногда продавцы могут и не знать о сложившейся ситуации, но это не исключает появление проблем для покупателя.

Теперь вы знаете, нужен ли риэлтор при покупке квартиры в ипотеку, и сумеете принять правильное решение. Удачных вам приобретений!

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-bez-rieltora-poshagovaya-instrukciya/

Как купить квартиру — с ипотекой или без

Как купить жилье в ипотеку

Купить квартиру непросто, если вы, конечно, не футболист «Арсенала». Хотя бы тульского. Но всегда есть варианты: накопить, взять ипотеку или использовать дополнительные возможности, если они вам полагаются, например субсидии или материнский капитал. Рассмотрим, как использовать возможности своего бюджета для покупки жилья и что делать, если вы решились на ипотеку.

Копить или взять ипотеку?

Что выгоднее — завести специальный счет, откладывать деньги и получать проценты или взять ипотеку и выплачивать проценты банку? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно оценить все факторы: есть ли у вас первоначальный взнос и какой, есть ли вам где жить, платите ли вы сейчас арендную плату, согласны ли вложиться в стройку или рассматриваете только готовое жилье.

Допустим, вашей семье потребуется 12 лет, чтобы отложить сумму, которой хватит на покупку квартиры. Если вы решили копить, постарайтесь сделать так, чтобы накопления работали на вас — обгоняли инфляцию и приносили доход. Накопить большую сумму денег — тоже определенная технология.

Плюсы накопления: вы не переплачиваете проценты, а, наоборот, получаете их и не становитесь должником банка на долгие годы.

Минусы накопления: очень долго ждать, а при экономических потрясениях (например, скачках инфляции или росте цен на недвижимость) ваши накопления могут обесцениться.

Предположим другое: копить на квартиру нужно 12 лет, но вам хватит трех лет, чтобы отложить на первоначальный взнос и взять ипотеку. Возможно, девять лет жизни в новой квартире стоят переплаты по кредиту.

Плюсы ипотеки: вы фиксируете цену квартиры и расходы на нее на много лет вперед. Рост цен на недвижимость вас не коснется, а инфляция не уменьшит сбережения, которые вы уже сделали.

Минусы ипотеки: существенная переплата банку и «жизнь взаймы» в течение нескольких лет. В случае непредвиденных сложностей вы вправе взять каникулы и приостановить платежи на срок до полугода.

Но если за это время ваше финансовое положение не улучшится и вам так и не удастся вернуться к первоначальному графику выплат, ипотечную квартиру можно потерять.

Также есть вероятность, что цены на недвижимость обрушатся и сумма кредита с процентами станет неадекватна стоимости квартиры.

Как купить жилье без ипотеки?

Многие застройщики предлагают беспроцентную рассрочку на несколько месяцев или даже лет. Но рассрочка подходит людям, у которых большие ежемесячные доходы и которые уверены в завтрашнем дне. Этот вариант таит подводные камни: цена на квартиры при покупке в рассрочку часто выше, чем при 100-процентной оплате, а право собственности вы получите только по окончании всех выплат.

Существуют также субсидии на покупку жилья и программа «материнский капитал», в регионах эти суммы могут быть значительным подспорьем при покупке квартиры.

Субсидии

Проверьте, нет ли вас в списке тех, кому могут быть предоставлены субсидии на покупку жилья. Общую информацию об этом можно найти на Портале госуслуг в разделе «Предоставление субсидий на оплату жилого помещения и коммунальных услуг».

Но единых условий по стране нет, информацию о региональных программах лучше искать на сайте местной администрации.

Суммы, которые выдает государство, в среднем составляют 40%, но могут доходить и до 100% средней стоимости жилья — это тоже зависит от регионов и конкретных ситуаций.

Материнский капитал

Материнский (семейный) капитал — это один из видов господдержки для семей с двумя детьми. В некоторых регионах материнский капитал способен покрыть полную стоимость жилья, но чаще всего он идет в связке с ипотекой, и это вполне себе первоначальный взнос.

С чего начать, если решился на покупку квартиры в ипотеку?

Главное, здраво оценивайте свои силы и следите за тем, чтобы выплаты по кредиту не превышали 30% от вашего дохода. Помните, что ипотечная квартира — это долгосрочное вложение: продать недвижимость с обременением можно, но сделать это непросто. Если решение о кредите уже принято, нужно:

1) Выбрать банк и подходящее предложение по ипотеке

Внимательно изучите предложения разных банков, обратите внимание на размеры первоначального взноса, возраст заемщика, возможность привлечь созаемщика, процентные ставки.

Проверьте, вдруг вы подходите под условия одной из специальных программ — существует ипотека с господдержкой для семей с детьми, военная ипотека, программа «молодая семья» и даже варианты для пенсионеров.

Изучите ипотечные предложения банка, в котором получаете заработную плату, — возможно, там вас ждут более выгодные условия и упрощенная процедура оформления документов.

В некоторых случаях сначала лучше определиться с квартирой, а только потом с банком. Например, если вы хотите жить в конкретной новостройке — узнайте, какие банки предлагают на нее ипотеку, и выбирайте уже из них.

2) Собрать пакет документов и подать заявку в банк

Требования к возрасту, стажу, доходу и пакету документов могут меняться — как правило, от них зависит и ставка.

Чем более надежный вы клиент, чем больше официальных подтверждений своей платежеспособности можете предоставить, тем ниже будет для вас ставка.

Некоторые банки готовы выдать ипотеку по двум документам, но в таких случаях обычно требуется большой первоначальный взнос, например 50%, и ставка будет довольно высокой.

3) Выбирать квартиру

После одобрения банка можно спокойно искать себе квартиру, на это обычно есть 90, а иногда и до 180 дней — зависит от условий банка.

На что обратить внимание при покупке квартиры?

Главный вопрос, который стоит задать себе в самом начале, — новостройка или вторичка? Аргументы для выбора у всех разные: кто-то не хочет жить в квартире «с историей», а кто-то не готов терпеть бесконечные ремонтные работы соседей после заселения в новостройку. Оцените, сколько стоит отделка квартиры, — иногда выгоднее брать с ней, а иногда без нее.

Инфраструктуру каждый подбирает в зависимости от потребностей: кому-то актуальна школа в пешей доступности, кому-то — торговый центр. Стоит также уделить пристальное внимание типу дома, планировке, соседям.

Верный выбор района означает экономию времени и зачастую денег. Посмотрите, нет ли рядом вредных предприятий и шумных дорог. Если вы за рулем, попробуйте приехать к дому в то время, когда возвращаетесь с работы, и поискать место для парковки.

Если вы покупаете квартиру в новостройке

Нужно проверить два главных документа новостройки — разрешение на строительство и проектную декларацию, они должны быть на сайте застройщика. Если объект аккредитован надежным банком, это дает вам определенные гарантии.

Грубо говоря, банк уже выкупил у застройщика квартиру, а вы покупаете ее у банка. Изучите договор, который вы подпишете с застройщиком, — там должны быть перечислены его гарантийные обязательства.

Например, если в вашей квартире бракованные окна или нерабочие батареи, застройщик должен заменить или починить их в определенный срок.

Если вы покупаете вторичное жилье

Прежде чем одобрить кредит на конкретную вторичную недвижимость, банк проводит проверку — владельцу квартиры придется подготовить ряд документов и предоставить их вашему ипотечному менеджеру. Но прежде чем отправлять в банк на рассмотрение квартиру, которую вы хотите купить, попробуйте самостоятельно выяснить основные детали.

  1. Проверьте документы продавца и права собственности. Если владелец получил квартиру по наследству и сразу ее продает, есть риск, что объявится еще один наследник, которому не досталось доли.

    По закону он имеет право оспорить сделку.

    Если собственник один и квартиру купил несколько лет назад, узнайте, состоял ли он в браке на момент покупки — по закону супруги имеют равные права на недвижимость, и это тоже может стать причиной для оспаривания сделки.

  2. Существуют различные варианты с обременением, ограничением прав собственника в пользу третьего лица — удостоверьтесь, что в документах этого не указано, посоветуйтесь с юристом, если есть возможность. Например, если среди собственников есть несовершеннолетний, то продавать такую квартиру можно только с разрешения органов опеки, а это не самая простая и быстрая процедура.

  3. Чтобы узнать, кому принадлежала квартира, кто ее владелец сейчас и как переходило право собственности, закажите выписку из Единого государственного реестра недвижимости.

    Это можно сделать в одном из многофункциональных центров предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Бланк можно скачать заранее на сайте Росреестра. В некоторых банках ипотечные менеджеры заказывают ее самостоятельно.

    Идеальный сценарий для покупки квартиры: один совершеннолетний владелец, собственность более трех лет и понятная история объекта.

  4. Банк может не одобрить объект с неузаконенной перепланировкой. Сравните состояние квартиры и план от БТИ — он должен быть у владельца квартиры. Если по плану БТИ квартира должна быть двушкой с кладовкой, а на деле это однушка без стен — перед вами неузаконенная перепланировка.

  5. Если есть страхи и сомнения по поводу квартиры, можно заказать дополнительный анализ документов объекта — юристы при агентствах недвижимости обычно оказывают такие услуги.

    Но даже такая проверка не может быть 100-процентной гарантией того, что с квартирой не возникнет юридических казусов — не объявится наследник или возможный претендент на квартиру (например, не поучаствовавший в приватизации).

    Поэтому есть смысл застраховать свои права собственности — оформить так называемый полис титульного страхования. Если впоследствии сделку признают недействительной, эта страховка защитит вас от потерь.

И не упускайте возможности, которые предоставляет государство, — вы можете оформить возврат налогового вычета при покупке квартиры.

Семьи с тремя и более детьми также вправе получить компенсацию до 450 000 рублей на погашение ипотеки.

Источник: https://fincult.info/article/kak-kupit-kvartiru-s-ipotekoy-ili-nbsp-bez/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.