Как купить квартиру в ипотеку у собственника

Содержание

Кто является собственником квартиры при ипотеке?

Как купить квартиру в ипотеку у собственника

Бытует мнение, что до момента полного погашения долга перед банком квартира не является собственностью заемщика и только после полной выплаты ему переходит право владения.

С юридической точки зрения эта трактовка считается неверной. Купленная в ипотеку квартира принадлежит заемщику уже с момента подписания договора, но пока долг не будет выплачен, она просто находится под залогом.

Обременение не делает собственником жилплощади банк, а лишь немного ограничивает права владельца. К примеру, ему не так просто будет продать жилье, особенно если не уведомить об этом кредитора, прописывать на территории троюродного брата тоже не разрешается.

Поэтому во избежание путаницы отметим сразу, что собственник квартиры, купленной в ипотеку – только сам покупатель, оплативший первоначальный взнос и проставивший подпись на кредитном договоре.

Иногда банк получает право отобрать жилье

Если заемщик не исполняет свои обязанности согласно ипотечного договора, банк получает право расторгнуть его (как правило в одностороннем порядке).

Чаще всего ипотечные квартиры отбирают за серьёзные просрочки и долги, при этом на реализацию этого имущества с торгов в таком случае по закону согласие самого заемщика не требуется.

Но даже в таком случае уже на второй день просрочки квартиру еще никто отбирать не станет.

Каждый заёмщик все еще может договориться с банком, уплатив пеню или штраф за просрочку, после чего дальше в установленном порядке продолжать гасить кредит за свой дом.

Советуем материал: Как выбрать банк для ипотеки?

Имеет ли право на квартиру созаемщик в сделке?

Вопрос, является ли созаемщик по ипотеке собственником квартиры, требует особенно детального рассмотрения.

По закону созаемщиком может быть даже лицо, которое с заемщиком родственными связами не связано. Чаще всего в сделке созаемщиком выступает супруга или супруг заемщика, также им могут быть совершеннолетние дети или родители.

Привлечение такого человека позволит в несколько раз увеличить доход (поскольку рассматриваться будет совокупный), а это значит, что банк получает дополнительную страховку и может выдать желающему большую сумму денег, чем если бы в сделке принимал участие он один.

Можно ли по итогам погашенного долга оформить купленную квартиру в равную собственность для всех участников или претендовать на нее может только человек, принявший решение взять ипотеку?

Для этого изучим российское законодательство в сфере жилищного кредитования.

Закон гласит, что раз созаемщик и заемщик перед кредитором несут равную ответственность по договору, то в любом случае они оба могут претендовать на равную часть доли в купленной квартире. И еще ряд прав и обязанностей созаемщика:

  1. вносить только ту сумму платежей, которая была оговорена кредитным договором;
  2. если он в браке с заемщиком на момент взятия ипотеки, у него есть право на долю купленного жилья;
  3. даже если созаемщик не состоит в браке с заемщиком, право на долю в квартире (соразмерную сумме внесенных платежей) он все равно имеет в любом случае;
  4. если созаемщик принимает решение отказаться от своей доли в квартире, от обязанности выплачивать кредит его это не освобождает.

Если у вас возникли сомнения, вы всегда можете обратиться к юристу и уточнить у него, кто собственник купленной в ипотеку квартиры.

Таким образом закон в этом вопросе однозначен – право на долю созаемщик имеет, но он не будет полноправным собственником всего дома. Разве что заемщик вообще откажется платить по ипотеке и всю сумму погасит созаемщик, после чего право собственности на квартиру полностью переходит ему.

Семейные вопросы и купленная до брака недвижимость

Единолично человек владеет только той недвижимостью, которую он купил в ипотеку до брака, после чего сам же ее и погасил. Даже развод в таком случае не дает право бывшей половинке претендовать на раздел, долю в доме или часть денег от проданной квартиры.

Собственником квартиры при ипотеке является только оформивший ее до брака человек, и он же им останется после расторжения брака.

Ситуация в корне меняется, если во время брака второй супруг тоже вносил часть денег из получаемого им дохода в счет погашения кредитных обязательств.

Теперь первый супруг обязан выплатить второму часть денег, равную потраченной им на выплату ежемесячных платежей (при условии, что факт совершения этих платежей можно доказать соответствующими чеками и квитанциями) либо же он обязан выделить ему долю в квартире соразмерно внесенном им суммы.

Невозможно просто забрать квартиру, не вернуть бывшему супругу деньги или не выделить долю. Такие вопросы будут решаться в суде и суд всегда на стороне пострадавшего, в отношении которого нарушен закон.

Взятая уже после заключения официального брака ипотека теперь принадлежит обеим супругам, при этом часто второй из них обязан выступать созаемщиком. Если даже при этом второй супруг не имел дохода, занимался только домашним хозяйством или ребенком, а все бремя выплат ложилось только на плечи второго – это еще придется доказать.

Судебная практика показывает, что при разводе необходимо собрать как можно больше документов, только так получится не отдавать неработающему (или к примеру пьянствующему человеку) часть доли в купленной квартире.

Если к тому же у пары за время брака родился ребенок, который на момент развода несовершеннолетний, то большую долю в ипотечной квартире суд выделит тому родителю, с которым малыш и останется.

Все для того, чтобы не нарушать права маленького гражданина.

Что в итоге?

Не слушайте доброжелателей, говорящих, что кредит вам погашать даже не за вашу квартиру. По закону уже с момента подписания договора она принадлежит только вам, но еще находится под залогом.

Залог не лишает вас права собственности, но немного ограничивает ваши права в отношении распоряжения этой недвижимостью.

Если же участие в погашении долга принимал созаемщик, он тоже может претендовать на долю и это его законное право.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/ipoteka/sobstvennik-kvartiry/

Как оформить ипотеку без риэлтора?

Как купить квартиру в ипотеку у собственника

Собираетесь приобрести недвижимость и хотите узнать, можно ли обойтись без услуг посредника?

Пошаговая инструкция того, как купить квартиру в ипотеку без риэлтора, позволит вам без проблем справиться с этой задачей!

Чтобы понять, стоит ли обращаться к риэлтору при покупке жилья, необходимо ознакомиться с главными преимуществами самостоятельных действий.

К ним относятся:

  • Безопасность – среди посредников часто встречаются недобросовестные сотрудники, желающие получить дополнительную прибыль за чужой счет;
  • Экономия. Сколько стоят услуги риэлтора при покупке квартиры в ипотеку? За участие в сделке квалифицированного специалиста клиенту придется заплатить от 1 до 3% от стоимости продаваемого объекта, что в переводе на живые деньги не так уж и мало;
  • Соответствие. Человек, самостоятельно выбирающий жилье, реже разочаровывается в покупке, ведь в этом случае квартира максимально отвечает его требованиям и пожеланиям;
  • Большая и более точная выборка. Обращаясь к услугам риэлтора, вы можете упустить интересный вариант, на который риэлтор просто не обратит внимания. В результате вы потратите свое время на осмотр тех объектов, которые вам категорически не подходят.

Как купить жилье в ипотеку без риэлтора – пошаговая инструкция

Если вы не знаете, как оформить ипотеку без риэлтора, воспользуйтесь этой подробной инструкцией.

Шаг 1. Определение требований к жилью

При выборе жилья большинство потребителей руководствуется следующими критериями:

  • Год постройки (можно узнать на сайте Росреестра или в документах на квартиру);
  • Реальное состояние дома (окон, подъезда, крыши, лифта, дверей, мусоропровода и т. д.);
  • Статус объекта недвижимости (новострой или вторичка);
  • Площадь и количество комнат;
  • Транспортная доступность;
  • Удаленность дома от работы и основных объектов инфраструктуры;
  • Тип планировки;
  • Реальное состояние квартиры (перепланировка, ремонт, состояние основных коммуникаций, отсутствие плесени, крыс, тараканов, уровень шумоизоляции, тип отопления, наличие счетчиков и пр.);
  • Сторона, на которую выходят окна;
  • Внешний вид и обустроенность двора;
  • Близость опасных объектов и трасс;
  • Район (в престижных районах жилье стоит намного дороже);
  • Цена.

При анализе объекта недвижимости в первую очередь обращайте внимание на те параметры, которые нельзя изменить (например, особенности и расположение дома). А вот отсутствие хорошего ремонта не играет большой роли, ведь легко поддается исправлению.

Шаг 2. Поиск жилья

Определившись с критериями выбора, можно приступать к поиску подходящего жилья. Нужно ли нанимать для этого профессионального риэлтора? Совсем не обязательно, ведь вы в состоянии самостоятельно воспользоваться сразу несколькими источниками информации.

Ими могут выступать:

  • Специализированные интернет-сайты. Информацию на таких сервисах могут выкладывать не только риэлторские компании, но и сами собственники. Они также заинтересованы в том, как продать квартиру без посредников, ведь тогда спрос на жилье будет в несколько раз выше;
  • Площадки объявлений, содержащие данные о разных товарах и услугах. Правда, подобные ресурсы не собирают целевую аудиторию, что значительно уменьшает шансы отыскать действительно хороший вариант;
  • Еженедельные печатные издания. Пользуются меньшим спросом, но имеют место быть. Как правило, объявления в газетах публикуют люди зрелого и пожилого возраста. Все остальные дублируются в сети и на сайтах недвижимости;
  • Объявления на рекламных досках. Еще один старый метод, позволяющий не только просмотреть все доступные объявления, но и поместить свое. Главное, дать как можно больше конкретики – например, указать, в каком именно районе города вы хотите купить квартиру;
  • Социальные сети. Еще один эффективный и распространенный способ, который лучше всего действует при большом количестве друзей и подписчиков;
  • Знакомые. Сарафанное радио еще никто не отменял, поэтому не забудьте расспросить своих знакомых, родственников и коллег.

Шаг 3. Осмотр всех вариантов

Личный осмотр подходящих вариантов является одним из наиболее важных факторов. Несмотря на кажущуюся простоту этого процесса, в нем есть несколько нюансов:

  • Осмотр квартиры лучше производить вдвоем или даже всей семьей. Во-первых, так безопасней, а во-вторых, дает возможность посоветоваться с важными для вас людьми;
  • На первую встречу с потенциальным продавцом следует идти без денег и каких-либо бумаг;
  • Чтобы не забыть вопросы или другие детали, запишите их в блокнот.

Историю квартиры и данные о жильцах можно узнать у консьержки или ближайших соседей. У них же следует уточнить информацию об особенностях дома или района. Кроме того не забудьте прогуляться по окрестностям и лично удостовериться в их безопасности и благоустроенности.

Шаг 4. Проверка прав собственности на квартиру и обременение

Найдя нужный вариант, не забудьте убедиться, что квартиру продает именно ее владелец, а само жилье не состоит в обременении.

Сделать это можно 2 способами:

  • На сайте Росреестра. Для этого следует сформировать соответствующий запрос и ввести порядковый или кадастровый номер квартиры. Подтвердив операцию, дождитесь, пока на странице отобразиться адрес объекта недвижимости. Его отсутствие говорит о том, что в ЕГРН таких сведений нет;
  • В МФЦ. Заказать выписку из ЕГРН можно и в многофункциональных центрах предоставления государственных услуг. Таким способом можно получить информацию об основных характеристиках интересующего вас жилья – состоит ли оно в залоге, находится ли под арестом, участвует ли в судебных разбирательствах и т. д.

Обязательно уточните основание, положенное в основу владения. Если речь идет о наследстве, выясните, какой период времени прошел с этого момента. Самый безопасный срок – начиная от 3 лет. В противном случае могут возникнуть споры с другими правопреемниками.

Шаг 5. Проверка личности владельца

Здесь все достаточно просто. Чтобы убедиться в подлинности личности собственника, сверьте данные его паспорта с информацией, указанной в свидетельстве о праве собственности.

Для подтверждения дееспособности продавца попросите его представить соответствующую медицинскую справку.

Шаг 6. Оценка приобретаемого жилья

В процессе проверки объекта недвижимости следует выполнить несколько важных операций:

  • Изучить копию домовой книги – так вы сможете убедиться в том, что в квартире не прописаны посторонние лица;
  • Запросить справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам – ее можно взять в УК или РЭУ;
  • Ознакомиться с техпаспортом – позволяет исключить выполнение владельцем незаконной перепланировки.

Шаг 7. Подготовка документов

Согласно законодательству, действующему в 2020 году, для оформления квартиры в ипотеку необходимо собрать стандартный пакет документов.

Со стороны покупателя:

  • Ксерокопия всех страниц паспорта гражданина РФ;
  • Ксерокопия пенсионного удостоверения (если есть);
  • Ксерокопия свидетельства о постановке на учет в Федеральной налоговой службе страны (с номером ИНН);
  • Справка по форме 2-НДФЛ (оригинал);
  • Трудовая книжка, завизированная подписью и печатью главы кадрового отдела или нотариусом;
  • Водительские права (если есть);
  • Военный билет (если есть);
  • Свидетельство о браке и брачный контракт (если есть);
  • Образовательные сведения (дипломы, аттестаты и т. д.);
  • Справка от органов опеки (если жилье переходит несовершеннолетнему);
  • Анкета, предоставленная сотрудником банка;
  • Заявление о получении ипотечного кредитования.

Со стороны продавца:

  • Ксерокопия всех страниц паспорта гражданина РФ;
  • Ксерокопия пенсионного удостоверения (если есть);
  • Военный билет (если есть);
  • Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
  • Справка БТИ с описанием основных характеристик жилья и планом объекта недвижимости;
  • Документ, подтверждающий отсутствие задолженности;
  • Технический или кадастровый паспорт;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Свидетельство о регистрации брака (если есть);
  • Выписка из домовой книги, подтверждающая тот факт, что в квартире не прописаны другие жильцы;
  • Согласие супруга на передачу недвижимости новому владельцу;
  • Справка из психологического и наркологического диспансера о том, что владелец жилья является дееспособным и не стоит на учете;
  • Свидетельство налогоплательщика;
  • Разрешение органов опеки на продажу недвижимости (если продавец является несовершеннолетним);
  • Свидетельство о рождении детей.

Шаг 8. Заключение сделки

Договор «купли-продажи» подписывают в банке в присутствии всех сторон. Как правило, это происходит не раньше, чем через 7-10 дней после подачи документов. Именно столько времени понадобится сотрудникам финансовой организации для принятия решения о выдаче ипотеки.

Шаг 9. Передача денег

При покупке жилья в ипотеку деньги продавцу переводятся на последнем этапе. Сделать это можно как наличным, так и безналичным расчетом.

Не вносите предоплату и не оставляйте залог! Если в процессе оформления сделки сотрудникам Росреестра удастся отыскать какие-либо проблемные моменты, вернуть деньги будет сложно. Передача задатка осуществляется только после заключения договора купли-продажи и только лишь под расписку.

Также следует отметить, что на случай срыва сделки действуют свои законы. Так, если договор был заключен, но еще не зарегистрирован, а покупатель по какой-либо причине изменил свое решение, он теряет весь задаток. Если условия договора нарушает продавец, то он должен будет вернуть двойную сумму залога.

Еще более острожным следует быть с суммой первоначального взноса. Так как жилье переходит в собственность покупателя только после осуществления регистрации, не спешите вносить деньги.

Шаг 10. Страхование жизни, жилья или трудоспособности

Если вы все еще сомневаетесь в том, нужен ли риэлтор при покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке, ознакомьтесь со следующим важным шагом, который вам также придется пройти.

Как известно, при оформлении кредита большинство финансовых организаций настаивает на том, чтоб клиент застраховал имущество, жизнь, здоровье или же другие блага. При этом страховая компания выбирается по рекомендации банка, а срок действия страховки распространяется на весь ипотечный период.

В некоторых случаях приобретение страховки можно заменить денежной компенсацией. Это выгодно для банка, но отнюдь не для клиента – процент будет в разы выше.

Шаг 11. Регистрация заключенного договора в регистрационной палате

После заключения сделки покупатель обязан зарегистрировать ее в Регистрационной палате. При безналичном расчете деньги на счет продавца будут переведены только по окончанию этого процесса.

Шаг 12. Последние договоренности

В том случае, когда продавцом выступает не компания-застройщик, а конкретный человек, с ним нужно обговорить несколько важных вопросов.

Среди них самыми важными является момент передачи ключей и день, когда жильцы съедут. После этого можно заняться обустройством нового места жительства, не забывая при этом регулярно платить взносы.

Подводные камни

Чтобы ответить на вопрос, как покупать квартиру в ипотеку – с риэлтором или без, нужно разобраться со сложностями, которые могут возникнуть в случае самостоятельного оформления сделки.

К ним следует отнести:

  • Мошенничество. Нарвавшись на аферистов, работающим по доверенности или поддельным документам, вы лишитесь и жилья, и всех уплаченных денег. Дело в том, что заключать сделки может только владелец недвижимости, поэтому доверенность, выданная на имя другого человека, может быть аннулирована в любой момент;
  • Нарушения при оформлении прав собственности. Чаще всего это происходит с приватизируемыми квартирами – продавец обещает снять регистрацию после подписания договора, а затем отказывается от своих слов;
  • Приобретение квартиры с обременением. Если жилье было получено в наследство, со временем на него могут претендовать даже те правопреемники, которые не были указаны в завещании. В этом случае достаточно получить судебное решение о включении граждан, имеющих право на обязательную долю в имуществе, в круг наследников;
  • Заключение сделки с недееспособным лицом. Если вы купили квартиру у недееспособного лица, не запросив при этом справку о состоянии его здоровья, будьте готовы к тому, что опекуны, представляющие его интересы, могут оспорить весь процесс в суде;
  • Включение старого дома в план расселения. Иногда продавцы могут и не знать о сложившейся ситуации, но это не исключает появление проблем для покупателя.

Теперь вы знаете, нужен ли риэлтор при покупке квартиры в ипотеку, и сумеете принять правильное решение. Удачных вам приобретений!

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-bez-rieltora-poshagovaya-instrukciya/

Как купить квартиру: пошаговая инструкция

Как купить квартиру в ипотеку у собственника

Приобретение жилья – ответственный шаг для человека. Но его высокая стоимость и сложность проведения сделки часто становятся камнем преткновения. Поэтому при подборе недвижимости и передаче прав владения на нее важно ознакомиться с особенностями, возможностями и порядком осуществления покупки. Как купить квартиру по инструкции? Какими способами? Рассмотрим подробнее.

Приобретение жилплощади в кредит – шанс стать обладателем собственных квадратных метров при отсутствии на руках суммы, равной стоимости квартиры.Жилищный займ представляет собой форму обременения жилой недвижимости.

При оформлении одна часть денег вносится покупателем в качестве первого взноса, а оставшаяся сумма выдается в кредит.

В момент заключения договора банк берет приобретаемую недвижимость в залог, а заемщик получает квартиру с ограниченным правом владения.

Как правильно купить квартиру через риэлтора

Чтобы правильно оформить все документы, изучите вопрос, как купить квартиру в ипотеку по инструкции. Для этого необходимо:

  • Ознакомиться с возможными вариантами государственной помощи и субсидий.
  • Выбрать кредитора и отправить заявку на ипотеку. Обращайтесь в «зарплатный» банк или к кредитору, предлагающему лояльные условия для оформления ипотечного займа: по сроку, ставке, ежемесячному платежу.
  • Найти подходящую недвижимость. Прежде чем отправиться на поиски жилого помещения по своим потребностям, следует уточнить в банке о наличии требований к квадратным метрам. Например, предоставление ипотеки под 6% возможно только на покупку жилплощади на первичном рынке. Не торопитесь, на поиск квартиры по закону предоставляется 3 месяца.
  • Провести оценочную стоимость жилого помещения. После выбора квартиру нужно оценить. Банк предоставляет до 80% от оценочной цены. Поэтому стоит искать недвижимость, на покупку которой у вас будет достаточно первого взноса в совокупности с заемными средствами.
  • Заключить договор с банковской организацией и составить документ, подтверждающий покупку. После оформления кредитного договора средства под обеспечение жилья переводятся банком напрямую продавцу. А на основании составленного соглашения, доказывающего приобретение жилплощади, новый владелец направляется в Росреестр, где можно зарегистрировать право собственности.
  • Оформить страховку. Ипотечное жилье находится в залоге у кредитора. Согласно законодательству, оно подлежит обязательному страхованию. Страховка позволит в случае непредвиденных обстоятельств получить выплаты для погашения жилищного займа. Продлевать ее необходимо ежегодно.

Как купить квартиру через агентство недвижимости

  • Внести оплату. Первый взнос передается продавцу наличными или на карту, а кредитные средства перечисляются от банка по указанным реквизитам. Для покупки недвижимости в качестве взноса можно использовать маткапитал. Однако для этого потребуется подать заявление в ПФРФ на распоряжение его средствами.
  • Зарегистрировать право владения и обременение. Необходимо собрать полный пакет документов. Их список имеется на сайте Росреестра. Обычно право собственности регистрируется быстрее при оформлении ипотеки. Госпошлина за эту процедуру составляет 2 тысячи рублей, а срок регистрации занимает 5-7 дней в зависимости от способа подачи документов.
  • Прописаться по новому месту жительства.
  • Оформить налоговый вычет. В текущем году вычет переводится по месту трудоустройства на основании уведомления из ИФНС, а в следующем – согласно предоставленной декларации по форме 3-НДФЛ.

Важно! При оформлении ипотечного кредита заемщику необходимо своевременно погашать сумму долга. В противном случае банк будет вправе реализовать квартиру на торгах, поскольку находится под залогом.

Альтернативой ипотеки для покупки жилья могут стать:

  • оформление потребительского кредита;
  • использование средств из материнского капитала;
  • участие в жилищном кооперативе;
  • получение средств в долг по расписке;
  • матпомощь с работы;
  • рассрочка платежа от застройщика.

Рассмотрим подробнее, как купить квартиру без ипотеки с пошаговой инструкцией каждым из способов.

Где выгодно купить квартиру

Получить кредит можно в коммерческом банке при наличии положительной кредитной истории.

Размер таких займов может достигать нескольких миллионов рублей, ставка – варьироваться от 12 до 15%, а срок возврата долга – составлять 5-7 лет.

Но по причине невыгодной процентной ставки и малого срока кредитования величина платежа бывает достаточно высокой. Поэтому оформлять кредит стоит тем, кому нужна небольшая сумма.

Величина маткапитала составляет 466 тысяч 617 рублей. Направить его можно на приобретение квартиры, пригодной по закону для жилья. Согласно закону, без ипотеки распорядиться им можно после достижения ребенком 3-летнего возраста.

Суть участия в кооперативе заключается в уплате вступительного взноса с выплатой в дальнейшем паевых взносов на основании договора. Это позволит приобрести недвижимость без обеспечения и поручительства.

Преимуществами участия в кооперативе являются:

  1. сбор минимального пакета документации;
  2. возможность бронирования квартиры и отслеживание процесса строительства и проведения ремонта;
  3. внесение стоимости частями по договору в течение 10-15 лет.

Способ подходит тем, у кого есть возможность занять средства на небольшой срок у ближайших родственников. К частным кредитным организациям обращаться нецелесообразно, поскольку получение денег подобным образом нередко заканчивается негативными последствиями.

Крупные организации федерального значения нередко оказывают корпоративную матпомощь своим сотрудникам в виде выдачи заемных средств на льготных условиях. Процентные ставки на кредиты обычно не превышают 2-6% в год.

Застройщики предлагают потенциальным покупателям возможность приобретения недвижимости в строящемся или недавно сданном доме в рассрочку. Важным условием в этом случае является наличие первоначального взноса в размере 40-60% от стоимости покупаемого жилья. Рассрочка обычно оформляется на срок до 5 лет.

Маткапитал ранее выдавался семьям при рождении второго и последующего ребенка, но недавно приняли поправку, согласно которой на него могут претендовать и женщины, впервые ставшие матерями.Деньги можно потратить на покупку жилой недвижимости. Но перед сделкой необходимо изучить пошаговую инструкцию, где четко расписано, как купить квартиру на материнский капитал.

Условия:

  1. Необходимость наделения обоих супругов и детей долями в покупаемой квартире.
  2. С момента рождения ребенка при покупке квартиры за наличный расчет должно пройти 3 года. Досрочно использовать средства из маткапитала можно исключительно при оплате им первого взноса в ипотеку или частично погасить уже имеющийся жилищный займ.
  3. Перечисление ПФРФ средств со счета семейного капитала по банковским реквизитам продавца.

Какой этаж выбрать в доме

Важно! Использовать маткапитал можно для покупки жилья на первичном и вторичном рынке без привлечения заемных средств, в виде первого взноса по ипотеке и частичного погашения долга по ней.

Основным нюансом приобретения жилой площади на маткапитал является соблюдение последовательности действий:

  1. Получение выписки об остатке маткапитала. Заказать ее можно в ПФРФ по паспорту и заявлению через 5 рабочих дней.
  2. Заключение с продавцом договора с внесением пункта о рассрочке. В договоре должна содержаться информация о сделке, задатке уже уплаченном продавцу, остатке маткапитала, сроке перевода итоговой суммы. В документе указываются условия, подтверждающие, что право владения недвижимостью перейдут покупателю после внесения ее полной стоимости. К соглашению прикладывается расписка продавца о получении части средств.
  3. Регистрация покупки в Росреестре с предоставлением заявления о госрегистрации прав собственности, чек об уплате госпошлины и документы, являющиеся основанием для проведения операции.
  4. Подача заявления в ПФРФ о распоряжении маткапиталом. Пенсионный фонд потребует предоставить:• паспорт, оригинал и ксерокопию договора о купле-продаже;• ксерокопию документа, подтверждающего госрегистрацию права собственности, справку от лица, осуществляющего передачу квартиры с рассрочкой, с указанием размеров остатка невыплаченной покупателем суммы;• письменное обязательство заявителя о разделении квартиры по долям на членов семьи.

    Рассмотрение заявления занимает 1 месяц.

  5. Снятие обременения с жилплощади продавцом.
  6. Получение выписки из ЕГРН для уточнения снятия обременения.
  7. Заключение нотариального обязательства для выделения долей жилья в течение полугода с даты госрегистрации прав собственности.

При оформлении ипотеки операции осуществляются через кредитно-финансовое учреждение. В соглашении купли-продажи внесенная сумма и остаток не разделяются. Маткапитал выступает одной из форм оплаты долга. Поэтому во избежание ошибок узнайте, как купить квартиру в ипотеку по пошаговой инструкции, которая рекомендует:

  1. Подать заявку в банк на открытие ипотечного кредита с указанием сведений об использовании маткапитала. Банк самостоятельно запросит в ПФРФ информацию о наличии у вас сертификата, а при принятии решения уведомит вас посредством звонка.
  2. Составить и подписать договор с продавцом в случае одобрения ипотеки.
  3. Зарегистрировать право владения.
  4. Получить справку из ЕГРН о снятии продавцом обременения.
  5. Заключить нотариальное обязательство.

Покупка квартиры этим способом происходит по такой схеме:

  1. Выбор жилья, его бронирование и информирование застройщика о намерении использования для покупки маткапитал для внесения в договор соответствующий пункт, дающий возможность вносить оплату частями.
  2. Подготовка застройщиком договора о ДДУ и его подписание.
  3. Внесение сведений о ДДУ в ЕГРН.
  4. Частичная оплата согласно условиям договора.
  5. Обращение в ПФРФ для получения разрешения использования маткапитала.
  6. Перевод средств из сертификата на счет застройщика.

Важно! Если покупка жилья сопровождается ипотечным кредитованием, то собственник маткапитала обязан взять выписку из банка о размере долга или первого взноса. С ней он и сопутствующей документации он вправе обратиться в ПФРФ за распоряжением средствами со счета сертификата.

Застройщики на этапе возведения здания начинают реализацию жилья для получения дохода по ценам на 20-40% ниже запланированных при сдаче дома. Приобретать квартиру так достаточно выгодно, но рискованно.

Желание сэкономить может вылиться в негативные последствия. При их наступлении вы можете лишиться собственных вложений.

Поэтому необходимо выбирать проверенного застройщика и подробно изучить вопрос, как купить квартиру от застройщика, пошаговая инструкция приведена ниже.

При приобретении жилья на этапе строительства необходимо:

Вторичное жилье или новостройка: плюсы и минусы

  1. Проверить застройщика, изучив разрешающую документацию о нем на сайте или сделать официальный запрос.

  2. Узнать количество жилых объектов, сданных компанией в эксплуатацию, почитать реальные отзывы покупателей.
  3. Сравнить ценовое предложение в новых жилых комплексах конкурентов.

  4. Подписать договор ДУ и внести задаток, если все документы в порядке.
  5. Зарегистрировать договор ДУ в Росреестре.

Важно! Оставшуюся сумму стоимости квартиры необходимо вносить равными платежами по реквизитам застройщика на основании договора о предоставлении рассрочки.

Приобретение жилой площади напрямую у собственника или застройщика без кредитов и ипотеки дело непростое. Поэтому заранее изучите варианты, как купить квартиру за наличные по пошаговой инструкции:

  • найдите выгодное предложение;
  • запланируйте осмотр недвижимости;
  • изучите и проверьте документы застройщика или собственника жилья;
  • составьте договор купли-продажи;
  • передайте наличные (частичную сумму) нынешнему владельцу квартиры на основании расписки;
  • подпишите договор;
  • зарегистрируйте право собственности;
  • передайте оставшуюся часть наличных;
  • оформите постоянную прописку всем членам семьи.

Покупка выбранного жилого помещения за наличный расчет является самым сложным методом. Все дело в крупной сумме. Поэтому в день совершения сделки обязательно договоритесь с продавцом о месте и времени, способе передачи денег. Хорошо, если на сделке будет присутствовать нотариус или свидетель для подтверждения проведения сделки.

Важно! При наличном расчете право собственности на жилье переходит к новому владельцу через 10 дней после передачи документов на госрегистрацию в Росреестр. В связи с этим отдавать наличные продавцу следует частями строго под расписку.

На практике существует несколько вариантов покупки жилплощади на первичном рынке, поэтому чтобы без риска купить квартиру в новостройке, с пошаговой инструкцией следует подробно изучить способы приобретения. Так, например, если недвижимость покупается в уже сданном доме, то последовательность действий будет следующей:

  • поиск выгодного объекта;
  • ознакомление с инфраструктурой, техническими характеристиками;
  • изучение данных о застройщике;
  • посещение офиса и проверка документов со сведениями о строительной компании и интересующем объекте;
  • осмотр недвижимости;
  • составление договора;
  • внесение денежных средств за объект;
  • получение доступа к недвижимости;
  • госрегистрация права владения;
  • оформление постоянной прописки.

Какие документы проверять при покупке квартиры

Важно! При покупке квартиры на стадии стройки пункт с осмотром недвижимости пропускается. Вместо этого заключается договор ДУ (долевого участия), предусматривающий положения, обеспечивающие соблюдение порядка и сроков передачи жилья, условия расторжения.

Таким образом, при грамотном подходе можно приобрести квадратные метры самостоятельно без участия риэлторов и посредников.

Источник: https://brosalin.ru/kak-kupit-kvartiru-poshagovaya-instrukcziya/

Как взять ипотеку на вторичном рынке

Как купить квартиру в ипотеку у собственника

Получить ипотеку на вторичном рынке чуть сложнее, чем на первичном. Здесь нет специальных предложений от застройщиков, строже требования к заемщику и к квартире. Но зная все тонкости можно получить жилищный кредит на вторичку без особых проблем.

На первом этапе необходимо выбрать банк и подать заявку на ипотечный кредит. Мы рекомендуем одновременно закидывать удочки в два-три банка. Так вы увеличиваете свои шансы получить кредит и расширяете выборку.

Ставки по кредиту в разных банках отличается максимум на 1-2%. Самые низкие ставки традиционно у гигантов ВТБ и Сбербанка. У них можно получить ипотеку под 9-9,5%. Если попасть под одну из льготных программ, например «Молодая семья», можно опустить ставку еще ниже.

Обычно чем меньше у банка ставки по ипотеке, тем строже требования к заемщику.

Стандартный набор – клиент банка должен иметь официальный белый доход, работать больше полугода на одном месте и иметь финансовую возможность платить кредит. Важную роль играет кредитная история.

Если когда-то в прошлом человек занял у банка деньги на телефон и часто забывал о ежемесячных платежах, это помешает ему в будущем получить ипотеку.

Чтобы подать заявку на ипотеку в банк потребуются следующие документы:

  • Российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о зарплате за полгода;
  • свидетельства о браке и рождении детей, если есть;
  • заверенная копия трудовой книжки.

При подаче заявки в банке вас попросят заполнить анкету. Затем заберут копии документов и отправят ждать ответа. Обычно свой вердикт банк выносят через 2-3 дня. Исключение – ВТБ, который может «думать» целую неделю. Как только получите положительный ответ, можно начинать искать квартиру.

Выбор квартиры

После того, как банк одобрит ипотеку, у вас будет в среднем 3 месяца на поиски жилья. Под ипотеку подойдет далеко не каждая квартира на вторичном рынке. Особенно много вопросов возникает у банков к петербургскому старому фонду и обветшавшим хрущевкам. Банк обращает внимание на состояние квартиры и дома. Особенно важны несколько параметров.

– Перепланировка. Если в квартире снесли или построили стены, это должно быть отражено в кадастровом паспорте. В противном случае перепланировка считается незаконной, банк кредит на такую квартиру не даст.

– Капремонт в доме. Особенно опасны неисправные коммуникации и деревянные перекрытия в старых домах. Если их не заменили, банк с большой долей вероятности может не дать ипотеку.

– Чистоту в документах. Квартира должна принадлежать тому, кто ее продает.

Если выбранное жилье соответствует всем  перечисленным параметрам, смело подавайте его на одобрение в банк. Он пришлет вам список документов, которые нужно запросить у продавца.

Квартиру будут проверять на наличие задолженностей по коммуналке, количеству собственников, в том числе прописанных детей, чистоту предыдущих сделок и так далее.

После проверки банк вынесет вердикт, готов ли он дать кредит на выбранное вами жилье. Обычно рассмотрение занимает от трех дней до недели.

Оценка

Если банк дает добро, начинается следующий этап. Покупателю необходимо заказать оценку жилья для определения ее рыночной стоимости. Банк предложит на выбор партнерские организации, работе которых он доверяет.

Клиенту нужно будет определиться и пригласить в будущую квартиру специалиста одной из оценочных компаний. Результатом его работы станет отчет, который будет использоваться во время сделки купли-продажи. Оценщики подготовят отчет за несколько дней и либо отправят в банк, либо передадут напрямую заказчику. Оценку покупатель проводит за свой счет. Стоит эта процедура около 5 000 рублей.

Сделка

Время и место сделки определяет банк. Чаще всего это происходит в офисе банка в одной из специальных комнат. Если сделка нотариальная, она может проходить в конторе этого специалиста. Кстати, нотариальную сделку выбирают, когда в квартире больше одного собственника. Клиент может подключить своего нотариуса, либо его предоставит банк. Здесь рассказываем подробнее.

Банк предложит вам застраховаться. Нужно будет приобрести три полиса – на страхование жизни, квартиры и права собственности на нее. Заемщик может отказаться от двух последних страховок, но тогда банк повысит процентную ставку по кредиту, что невыгодно для заемщика. Подробнее о страховании при ипотеке рассказывали здесь.

После этого вам предложат заключить кредитный договор. В нем будет прописана сумма кредита, сумма первоначального взноса и ежемесячных платежей. Деньги для продавца квартиры будут либо положены наличными в специальную ячейку, либо внесены на счет-аккредитив, откуда их можно забрать после окончания сделки.

Одновременно с кредитным заключается договор купли продажи. Его оформляют либо в простой письменной форме, либо в нотариальной. Сделку нужно официально зарегистрировать в Росреестре, чтобы покупатель получил документ о праве собственности на квартиру. Регистрация занимает от 5 дней до месяца.

Запомнить

– Чем ниже процентная ставка у банка, тем выше требования к заемщику

– Не каждая квартира подходит под ипотеку. В черном списке жилье в старом фонде и с перепланировками.

– Чем меньше у квартиры собственников, тем проще пройдет сделка. Особые сложности могут возникнуть с несовершеннолетними владельцами. 

Источник: https://trendrealty.ru/articles/vtorichka/kak-vzyat-ipoteku-na-vtorichke-osobennosti-i-podvodnye-kamni

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.